Кризис для ломбардов, как для рыбы вода, ведь настало время ростовщиков. Докризисной доступности банковских кредитов уже нет, а срочные деньги в нынешних условиях можно занять только у знакомых-друзей-родственников или...
... в ломбардах. Для многих это — единственный шанс получить хоть какие-то наличные средства, пусть даже и ценой кабальных процентов.
Ростовщичество такого рода в нынешних условиях гарантирует высокий доход, что автоматически превращает его в весьма выгодный бизнес. По данным ГНАУ, в I полугодии 2009 года по сравнению с аналогичным периодом 2008 года прибыль ломбардов выросла в 2,1 раза. Так, компаниями, которые занимаются ломбардной деятельностью, за 1 полугодие 2009 года уплачено 4,75 млн. грн. налога на прибыль, при том, что за аналогичный период прошлого года этот показатель составлял 2,23 млн. грн. То есть их прибыль в I полугодии 2009 года составила 19 млн. грн.
Максимальный срок ссуды составляет всего несколько месяцев, но даже за раритетную вещь клиенту дадут не более 60% от ее оценочной стоимости, а за пользование кредитом ежедневно берут до 1% от суммы долга (не говоря уже о просрочке). Таким образом, любой «кредит» в ломбарде обойдется заемщику в более чем 200-300% годовых. Такая доходность обеспечивает ломбардам определенный запас прочности. В сети Интернет достаточно просто найти всевозможные советы о том, как оформить договор с ломбардом, что свидетельствует о высокой популярности подобных заведений среди населения.
По итогам I квартала 2009 года общая сумма кредитов, выданных ломбардами, составил 783,4 млн. грн. по сравнению с 346,6 млн. грн. по итогам I квартала 2008 года и 599,1 млн. грн. в IV квартале 2008 года. За 2008 год портфель кредитов ломбардов вырос на 8,6%, до 2,13 млрд. грн. Пусть обороты самого рынка ломбардов невелики, но на фоне того, что творится в других сегментах финансового рынка, этот напоминает «тихую гавань» с минимальными рисками инвестирования.
Следует отметить, что по информации Госфинуслуг, на регистрацию новых ломбардов в буквальном смысле слова выстроилась очередь желающих пристроить свои инвестиции с максимальной рентабельностью и спрос на них, по некоторым оценкам, вырос в 3-5 раз. В Госфинуслуг предполагают, что ломбарды открывают на средства, изъятые из банков, которые нужно заставить хоть как-то работать.
Следует отметить, что конкуренция в этой сфере еще достаточно невысока. Если кредитных союзов в Украине более 800, то ломбардов немногим более 300, что говорит о возможности беспрепятственного вхождения новых игроков. Причем вхождение на этот рынок вполне доступно для небольших компаний, не говоря уже о бизнесменах, у которых есть свободные средства и желающих диверсифицировать свой бизнес.
Стоимость проекта открытия нового ломбарда оценивается на уровне от 300-400 тыс. грн., из которых 200 тыс. грн. составляет его уставный фонд. С нынешними темпами развития отрасли, эти средства можно вернуть в течение даже 1-го года.
С другой стороны, уже принят в первом чтении законопроект, регулирующий деятельность ломбардов. Согласно законопроекту уставный фонд увеличится до 30 тыс. евро (примерно 330 тыс. грн.), также ломбардам будет запрещено принимать в качестве залога автомобили и недвижимость.
Ломбарды изначально ориентированы на тех, у кого финансовые проблемы, а таковых сейчас в той или иной мере большинство. Если до кризиса в ломбарды чаще всего обращалась молодежь, не сумевшая доказать банку свою платежеспособность, то сейчас среди им все возрасты покорны. Интересно, что в ломбардах отмечают увеличение количества клиентов из среднего класса и состоятельных слов населения. В связи с наплывом желающих, отдельные ломбарды даже перешли на круглосуточный режим работы.
По информации Всеукраинской ассоциации ломбардов, чаще всего в Украине отдают в залог изделия из драгметаллов и негабаритную бытовую технику и электронику. Разумеется, бытовая техника и электроника, которые быстро теряют в цене и в своих потребительских свойствах будут оценены ниже, нежели драгметаллы. В перечне залога может быть автотранспорт (хранится на стоянке ломбарда) и недвижимость (если там не прописаны несовершеннолетние дети), хотя под эти виды активов кредитуют не все ломбарды.
Вид залога влияет как на срок ссуды: под драгметаллы и технику деньги дадут максимум на несколько месяцев, то под автомобиль или недвижимость максимум - на полгода, но и на процент по займу – он на порядок ниже – до 0,4% в день. К кризисным вариантам залогов можно отнести меховые изделия и антиквариат.
Разумеется, есть у ломбардов и проблемы, главная из которых - клиенты после взятия наличных средств не выкупают свои заложенные вещи и ценности (многие изначально и не намереваются этого делать). В таком случае перед ломбардами встает задача реализации вещей и ценностей.
Конкуренцию официальным ломбардам создают и подпольные «конторы». Условия их работы еще более жестче, чем у официальных, при этом и денег ссудить они могут больше, чем их легальные «коллеги». Впрочем, в таких условиях пускай каждый заемщик пеняет только на себя, если долги только увеличатся, а собственность заберут на 25-50% ее стоимости.
Примечательно, что ломбарды нехотя помогают и криминальному бизнесу – еще со времен создания эти учреждения использовали для сбыта краденных вещей, что «актуально» и для нынешнего роста преступности: ответственность за сделку несет продавец, поэтому товар в ломбардах принимают не интересуясь его происхождением.
По мере разрастания кризиса клиентов у ломбардов будет становиться все больше, и пока ситуация в экономике существенно не улучшиться (минимум через 2 года) и не возобновится банковское кредитование, ростовщический бизнес будет процветать.
Интересно, что развитие ломбардов сопутствует возрождению казалось бы ушедших в небытие со времен развала СССР магазинов комиссионной торговли. Крупные ломбарды создают свои сети по продаже комиссионного имущества, а поскольку оно выставляется на продажу по цене ниже рыночной, то и продажи идут весьма бойко...
... в ломбардах. Для многих это — единственный шанс получить хоть какие-то наличные средства, пусть даже и ценой кабальных процентов.
Доходность – 300% и более
Ростовщичество такого рода в нынешних условиях гарантирует высокий доход, что автоматически превращает его в весьма выгодный бизнес. По данным ГНАУ, в I полугодии 2009 года по сравнению с аналогичным периодом 2008 года прибыль ломбардов выросла в 2,1 раза. Так, компаниями, которые занимаются ломбардной деятельностью, за 1 полугодие 2009 года уплачено 4,75 млн. грн. налога на прибыль, при том, что за аналогичный период прошлого года этот показатель составлял 2,23 млн. грн. То есть их прибыль в I полугодии 2009 года составила 19 млн. грн.
Максимальный срок ссуды составляет всего несколько месяцев, но даже за раритетную вещь клиенту дадут не более 60% от ее оценочной стоимости, а за пользование кредитом ежедневно берут до 1% от суммы долга (не говоря уже о просрочке). Таким образом, любой «кредит» в ломбарде обойдется заемщику в более чем 200-300% годовых. Такая доходность обеспечивает ломбардам определенный запас прочности. В сети Интернет достаточно просто найти всевозможные советы о том, как оформить договор с ломбардом, что свидетельствует о высокой популярности подобных заведений среди населения.
По итогам I квартала 2009 года общая сумма кредитов, выданных ломбардами, составил 783,4 млн. грн. по сравнению с 346,6 млн. грн. по итогам I квартала 2008 года и 599,1 млн. грн. в IV квартале 2008 года. За 2008 год портфель кредитов ломбардов вырос на 8,6%, до 2,13 млрд. грн. Пусть обороты самого рынка ломбардов невелики, но на фоне того, что творится в других сегментах финансового рынка, этот напоминает «тихую гавань» с минимальными рисками инвестирования.
Следует отметить, что по информации Госфинуслуг, на регистрацию новых ломбардов в буквальном смысле слова выстроилась очередь желающих пристроить свои инвестиции с максимальной рентабельностью и спрос на них, по некоторым оценкам, вырос в 3-5 раз. В Госфинуслуг предполагают, что ломбарды открывают на средства, изъятые из банков, которые нужно заставить хоть как-то работать.
Следует отметить, что конкуренция в этой сфере еще достаточно невысока. Если кредитных союзов в Украине более 800, то ломбардов немногим более 300, что говорит о возможности беспрепятственного вхождения новых игроков. Причем вхождение на этот рынок вполне доступно для небольших компаний, не говоря уже о бизнесменах, у которых есть свободные средства и желающих диверсифицировать свой бизнес.
Стоимость проекта открытия нового ломбарда оценивается на уровне от 300-400 тыс. грн., из которых 200 тыс. грн. составляет его уставный фонд. С нынешними темпами развития отрасли, эти средства можно вернуть в течение даже 1-го года.
С другой стороны, уже принят в первом чтении законопроект, регулирующий деятельность ломбардов. Согласно законопроекту уставный фонд увеличится до 30 тыс. евро (примерно 330 тыс. грн.), также ломбардам будет запрещено принимать в качестве залога автомобили и недвижимость.
Деньги по-ломбардски
Ломбарды изначально ориентированы на тех, у кого финансовые проблемы, а таковых сейчас в той или иной мере большинство. Если до кризиса в ломбарды чаще всего обращалась молодежь, не сумевшая доказать банку свою платежеспособность, то сейчас среди им все возрасты покорны. Интересно, что в ломбардах отмечают увеличение количества клиентов из среднего класса и состоятельных слов населения. В связи с наплывом желающих, отдельные ломбарды даже перешли на круглосуточный режим работы.
По информации Всеукраинской ассоциации ломбардов, чаще всего в Украине отдают в залог изделия из драгметаллов и негабаритную бытовую технику и электронику. Разумеется, бытовая техника и электроника, которые быстро теряют в цене и в своих потребительских свойствах будут оценены ниже, нежели драгметаллы. В перечне залога может быть автотранспорт (хранится на стоянке ломбарда) и недвижимость (если там не прописаны несовершеннолетние дети), хотя под эти виды активов кредитуют не все ломбарды.
Вид залога влияет как на срок ссуды: под драгметаллы и технику деньги дадут максимум на несколько месяцев, то под автомобиль или недвижимость максимум - на полгода, но и на процент по займу – он на порядок ниже – до 0,4% в день. К кризисным вариантам залогов можно отнести меховые изделия и антиквариат.
Разумеется, есть у ломбардов и проблемы, главная из которых - клиенты после взятия наличных средств не выкупают свои заложенные вещи и ценности (многие изначально и не намереваются этого делать). В таком случае перед ломбардами встает задача реализации вещей и ценностей.
Конкуренцию официальным ломбардам создают и подпольные «конторы». Условия их работы еще более жестче, чем у официальных, при этом и денег ссудить они могут больше, чем их легальные «коллеги». Впрочем, в таких условиях пускай каждый заемщик пеняет только на себя, если долги только увеличатся, а собственность заберут на 25-50% ее стоимости.
Примечательно, что ломбарды нехотя помогают и криминальному бизнесу – еще со времен создания эти учреждения использовали для сбыта краденных вещей, что «актуально» и для нынешнего роста преступности: ответственность за сделку несет продавец, поэтому товар в ломбардах принимают не интересуясь его происхождением.
По мере разрастания кризиса клиентов у ломбардов будет становиться все больше, и пока ситуация в экономике существенно не улучшиться (минимум через 2 года) и не возобновится банковское кредитование, ростовщический бизнес будет процветать.
Интересно, что развитие ломбардов сопутствует возрождению казалось бы ушедших в небытие со времен развала СССР магазинов комиссионной торговли. Крупные ломбарды создают свои сети по продаже комиссионного имущества, а поскольку оно выставляется на продажу по цене ниже рыночной, то и продажи идут весьма бойко...
Автор: Андрей Краснов
Источник: www.intercredit.com.ua